农村创客忙春耕 宜信普惠最及时

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5月初，河北河南农村地区到处可见绿油油的麦田，而东北由南往北也开始全年重要作物玉米的播种。对农民来讲，每年的春耕就像开启一次创业，到处需要资金“活水”的灌溉。

　　三月两会将“大众创业、万众创新”写进了今年3月的政府工作报告。5月7日，中共中央政治局常委、国务院总理李克强来到北京中关村创业大街考察调研时又强调，推动大众创业、万众创新是充分激发亿万群众智慧和创造力的重大改革举措，是实现国家强盛、人民富裕的重要途径，要坚决消除各种束缚和桎梏，让创业创新成为时代潮流，汇聚起经济社会发展的强大新动能。

　　为推动三农发展，解决农民创业、发展资金难题，宜信普惠农商贷业务从2010年底就在中国西部农村地区扎根。跟传统金融机构倾向抵押贷款不同，宜信普惠从创业初期就从“信用”入手，试图从农民、小微企业主、个体商户、大学生等群体中挖掘资金需求，并找到符合他们成长的资金帮扶模式。“我们只是传统金融机构之外的有益补充，但是农户、小商小贩的资金缺口还是非常的庞大。”以布点最为密集的邮储银行为例，2013年邮储银行涉农贷款余额近4000亿，但在近8亿农村人口的大基数上，也很难覆盖全国三农客户的所有资金需求。

　　而在由兰州大学联合宜信普惠共同进行的“2014甘肃农村金融发展调研”中也发现，农村金融现状不仅需求量大，而且广泛。在甘肃白银的一个村庄，本村70%以上的农民都有贷款需求，而且资金用途非常广泛，种植、养殖、建房、看病、做小生意等都会涉及。想向传统金融机构借款，首先需要担保人，而且担保人通常必须是事业单位工作人员或者公务员，对于大多数村民而言，都难以符合这一条件。

　　国家发展与改革委员会农村经济司副司长方言在成都举办的“现代农业与金融服务创新高峰论坛”上便指出：“在春耕生产期间，贷款差一天就不一样，如果要是能解决农民的春耕生产资金不足的问题，这就是解决了农民最大的问题。在高度市场化的情况下，除了政府财政性的资金支持，除了国有几大银行的支持，我们可能更需要的是大量民间的金融机构介入。”

　　自十八届三中全会提出普惠金融建设以来，从中央到地方涌现出众多针对农村普惠金融的新政，引导民间资本投入农村金融，推动现代化农业发展，为以宜信普惠为代表的创新模式，创造了更广阔的发展空间。农户只需一到两名担保人，在经过入户调查（包括现金流分析、家庭收入、经营项目、口碑信誉等）以及信用审查后，无需抵押，便能获得借款。这种创新性的将城市富余资金引导流入三农地区，既满足了城市投资理财端的资金管理需求，又帮助了“三农”人群改善生活、服务地方经济发展的同时，也缩小了城乡差距，这种创新的信用借款服务也成为了农村传统金融的有效补充之一。

　　通过方便、快捷、专业的服务，宜信普惠发展三年多来，已在甘肃、内蒙古、云南、陕西、四川、吉林、宁夏、黑龙江等省的60多个县域农村地区建立了服务网点，已帮助超2.4万农村家庭解决了超8亿元的资金需求，成为当地“三农”金融服务的创新捷径。